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Spesso controlliamo il nostro punteggio di credito solo quando richiediamo un prestito, ma potresti sorprenderti di sapere che ha un impatto su altre aree della tua vita finanziaria.
Ad esempio, i proprietari di case lo utilizzano per controllare i potenziali inquilini, mentre i fornitori di servizi internet e telefonia cellulare lo utilizzano per offrire i migliori piani. Anche le compagnie di assicurazione lo considerano per determinare il costo mensile della polizza.
Inoltre, un alto punteggio di credito può determinare se riesci a permetterti le spese mensili o se avrai difficoltà finanziarie. Conoscere i fattori che influiscono sul tuo punteggio di credito può migliorare la tua sicurezza finanziaria. Vale la pena prendere i giusti passi per migliorare il tuo punteggio di credito.
Ecco quali fattori influenzano il tuo punteggio di credito:
1) Storia dei pagamenti
Secondo sia VantageScore che FICO, la storia dei pagamenti è il fattore più importante da considerare. Se non rispetti costantemente le scadenze dei pagamenti o ne paghi solo una parte, il tuo punteggio di credito diminuirà. Inoltre, quanto più ritardi il pagamento, tanto più il tuo punteggio calerà. Non demordere però: puoi ricostruire il tuo punteggio di credito pagando la tua carta di credito sempre e per intero nel tempo.
2) Utilizzo del credito
L’utilizzo del credito è l’ammontare di denaro che devi diviso per l’importo totale di credito a tua disposizione. Per esempio, se hai un limite di credito di $ 10.000 e hai un saldo attuale di $ 1.000, il tuo utilizzo del credito è del 10%. Gli esperti raccomandano di mantenere l’utilizzo del credito sotto il 30%, poiché superare tale soglia può influenzare negativamente il tuo punteggio di credito in qualsiasi momento.
Può essere necessario effettuare pagamenti più frequenti sulla tua carta di credito per evitare di superare questa soglia. Ricorda: un utilizzo del credito superiore al 30% può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, quindi è importante tenerlo sotto controllo per preservare la tua valutazione finanziaria.
3) Durata della storia del credito
Anche se meno significativo dei due fattori precedenti, la durata del tuo utilizzo del credito ha comunque un impatto sulla valutazione del tuo punteggio. Ad esempio, se hai tenuto la tua carta di credito per un lungo periodo, ciò influirà positivamente sulla tua valutazione finanziaria.
4) Diversi tipi di credito
Avere una miscela di diversi tipi di credito può influire positivamente sul punteggio di credito FICO o VantageScore. Ciò dimostra ai creditori che sei in grado di gestire più account in modo responsabile, soprattutto se mantieni tutti i pagamenti in ordine. Ad esempio, un mix di carte di credito, prestiti per l’auto, per la casa e per gli studi può fare la differenza per il tuo punteggio di credito.
5) Nuove linee di credito aperte
L’apertura di nuove linee di credito può causare una temporanea diminuzione nel tuo punteggio di credito. Questo avviene poiché il sistema di valutazione ritiene che tu possa avere difficoltà a gestire i tuoi flussi di cassa se apri improvvisamente una nuova carta di credito. Tuttavia, tale riduzione è solo temporanea e, dopo il primo pagamento sulla nuova carta, il tuo punteggio si ripristinerà nel tempo. Se stai considerando di aprire una nuova linea di credito, fallo solo se ne hai bisogno e cerca di gestirla in modo responsabile.
Tenere d’occhio il proprio punteggio di credito è sempre una buona scelta. Con un punteggio alto, puoi richiedere prestiti con tassi di interesse più vantaggiosi. Invece, se il tuo punteggio ha bisogno di miglioramenti, la buona notizia è che è possibile. Seguendo una gestione finanziaria responsabile, puoi migliorare il tuo punteggio di credito perché sono dati in continuo cambiamento.
Conoscere i cinque fattori che influenzano il tuo punteggio di credito ti mette nella giusta posizione per prendere decisioni informate. Per monitorare regolarmente il tuo punteggio, puoi contattare una società specializzata in soluzioni di credito.